近日，随同一则总部位于深圳的大型股份制银行员工绩效奖金大幅“打折”的信息，备受关注的银行业薪酬水平再次惹起热议。步入史上最低息差时代之后，有着“金饭碗”之称的银行业正在广泛大降薪？

南边周末新金融钻研核心钻研剖析42家上市银行年报数据发现，随着经济下行期内危险泄露参与和薪酬追索扣回机制逐渐完善，银行业“反向讨薪”队伍确实正在拉长。但与运营业绩亲密关系的各行薪酬水平出现出涨跌互现的分化格式，并不存在外界炒作的行业性广泛降薪状况。

当银行业薪酬水平告别“单边下跌”之势，不同机构和岗位从业人员体感不一。不同类型银行不同岗位的近10位从业人员接受南边周末新金融钻研核心调研时均确认了上述论断。一位股份制银行总行控制层人士对南边周末新金融钻研核心钻研员示意，作为运营业绩的“晴雨表”，薪酬涨跌属于市场行为，且不同区域及不同业务部门薪酬多寡均存在差异，齐全意义上的“降薪”之说并不成立。一位城商行控制层人士则称，随着净息差继续下行，绩效考核方式趋严下的行业降薪潮近年大略率不会停歇。在此种趋向下，“金融精英”一说将逐渐淡出人们视线。

“反向讨薪”队伍拉长

绩效薪酬追索扣回机制（下称“反向讨薪”）是近年来银行业薪酬体系革新中出现的新名词。详细而言，从业者若出现违法、违规行为或在职责范围内出现危险损失超凡泄露等情景，银行可局部或所有追回相应期限内已向其发放的绩效薪酬，并止付尚未发放局部。

南边周末新金融钻研核心调研42家上市银行2022年和2023年两年年报发现，2023年，披露“反向讨薪”关系数据（包含追索金额总和、追薪人次等）的银行，已由2022年的3家增至7家。相应容许数值也出现“水涨船高”之势，7400多人次被“追回”1亿多元，同比区分增长157 %和 44 %。

新增披露者为中行、华夏银行、渝农商行和瑞丰银行。其中，前三家对“追索金额”及“追薪人次”两项数据均有披露，而瑞丰银行仅披露其中一项。纵向对比，招行、上海银行和上海农商行延续两年对关系数据均有披露；从信息披露完整度观察，招行较优，延续两年完整披露两项数据。后两家则仅披露“追索金额”一项。2023年，被追回金额最多者为招行（4329万元），其后依次是中行（2275万元）和华夏银行（820万元）。

市场主体对关系信息披露的完整度，表现了其对关系制度口头的落地水平。

上述股份行总行控制层人士对南边周末新金融钻研核心钻研员解释称，关系部门曾相继发文启动指点。2021年，原中国银保监会在其下发的《关于建设完善银行保险机构绩效薪酬追索扣回机制的指点意见》（下称“指点意见”）中规则，追索扣回机制的实用对象范围包含初级控制人员、关键岗位人员及相应岗位的离退休人员，并对追索扣回的触发机制启动指引性形容，涵盖可以追索和应当追索各4种不同情景。尔后至今，各银行陆续据此完善了内控制度；2022年，财政部下发《关于进一步增强国有金融企业财务控制的通知》（下称“通知”），对关系制度予以强调。

上述人士以为，对金融机构而言，“指点意见”和“通知”更多是方向层面的指引。包含商业银行在内的金融机构须要依据自身运营状况厘定“关键岗位”范围，对机制触发项中“严重危险意外”也须要启动愈加明白的界定。从这个角度而言，各机构内口头“反向讨薪”制度方面存在或大或小的操作空间。目前，“反向讨薪”多出现于信贷畛域。如，当员工经手名目出现较高不良时，银行会依据危险认定启动相应追责。在此环节中，关于危险责任的认定亦存在必定客观性。

南边周末新金融钻研核心以为，银行“反向讨薪”象征着其外部危险控制和处罚解放机制正逐渐完善。只管信息披露与能否触发关系机制实施不能画等号，但表现银行机构对关系规则的注重，亦是内控机制完善度的勘测规范之一。但在42家上市银行中，仅有7家银行披露关系数据。在监管趋严及经济下行的双重背景下，参与“反向讨薪”的银行数或将继续参与。

瑞丰银行薪酬涨幅最高

在银行业“反向讨薪”渐成趋向的局势下，银行业在广泛降薪吗？

南边周末新金融钻研核心调研发现，2023年，超半数上市银行人均薪酬较2022年下跌。

在38家数据披露完整的上市银行中，25家银行人均薪酬成功不同幅度的下跌。其中，瑞丰银行涨幅最高，约12%；其后依次是青岛银行（8.45%）和张家港行（8.31%）。

而在13家降薪银行中，人均薪酬同比降低幅度最大者是上海银行（-13.95%）。其后依次为中信银行（-8.65%）和建行（-4.64%）。

从机构类型观察，除建行外，5家国有银行人均薪酬均成功下跌。涨幅最高者是中行（6.68%）；股份行和城商行则出现“一半淡水，一半火焰”的升降互现之势；而在10家上市农商行中，9家披露数据的农商行人均薪酬全线下跌，且平均涨幅高于国有行和股份制银行。

从人均薪酬一项横向对比而言，2023年，人均薪酬超越50万元的上市行有8家，区分为江苏银行、兴业银行、中信银行、南京银行、杭州银行、宁波银行、上海乡村商业银行和民生银行。其中，城农商行算计占5席，且区位均处于长三角一带。另有3家为股份行，国有行未见踪影。

不同银行薪酬涨跌的底层逻辑是什么？南边周末新金融钻研核心以上述涨跌幅排序为基础，并选取涨跌幅最大的瑞丰银行和上海银行为样本启动个案剖析发现，运营业绩及财务状况优劣与薪酬涨跌呈正关系。

透过年报关键数据得悉，2023年，以绍兴为主阵地的瑞丰银行成功营收及净利润双增的局面，且两项涨幅在上市银行中上游。瑞丰银行总资产及负债同比增幅均超越20%，扩张速度高于行业均值（约11%）；净息差为1.73%，虽较2022年收窄，但仍高于国度金融监视控制总局披露的同期1.69%的行业均值。此番涨薪后，瑞丰银行人均薪酬水平约37万元，与同处长三角地域的无锡银行和紫金银行等农商行人均薪酬水平相若。

相比之下，上海银行2023年营收同比降幅约5%，归母净利润涨幅仅1%左右；净息差仅1.34%，远低于普华永道测算的1.77%的上市城农商行均值，亦较1.69%的行业均值存在较大差距；手续费及佣金支出同比降幅超20%。与此同时，上海银行不良存款率高达1.21%，高于安永测算的同期上市城商行均值（1.08%）。

两相对比发现，只管同处长三角地域，但瑞丰银行和上海银行仍因运营战略及实操水平差异出现出不同的开展态势。由此可见，天时仅是银行业运营倚仗的外因之一。一位银行界资深人士称，上海银行目前营收仍多依赖传统存存款业务，反抗逆周期趋向下的“第二增长曲线”尚有短少。在利率下行趋向下，营收增长人造碰壁。

一位凑近上海银行的人士向南边周末新金融钻研核心钻研员泄漏，上海银行降薪一事内行业内已不是秘密。近年来，该行某一线兴旺市区分行业务部门担任人到手年薪较之前大幅缩水，甚至低于年报发布的人均薪酬水平（约43万元）。而光景好的年份，雷同职位者到手年薪达百万元以上。

将样本扩展至一切上市银行亦可得出相似论断。南边周末新金融钻研核心对比42家上市银行2023年营收增速及人均薪酬增速两名目的发现，多家上市银行此两名目的走势出现显著正关系走势。另一位银行界资深人士就此以为，区别于其余运营目的，营收间接反映银行业净利息支出、手续费佣金及金融市场投资等关键业务畛域的运营才干。薪酬走势与此名目的相照应表现出各商业银行在制订薪酬规范方面遵照业务导向准则。

多银行下调高管薪酬

在银行业人均薪酬分化之际，备注关注的银行高管薪酬出现了哪些变动？

南边周末新金融钻研核心以数据披露相对完整的20家系统关键性银行为样本调研发现，2023年，12家银行“董事长、监事长和初级控制人员年薪”出现下调。其中，南京银行降幅最大（28.14%），其后依次是民生银行（17.53%）和江苏银行（17.2%）。

在“董事长、监事长和初级控制人员年薪”下跌序列中，广发行幅度最大，约18%。其后依次为交通银行（14.89%）和宁波银行（8.87%）。

上述银行界资深人士对南边周末新金融钻研核心示意，除运营业绩外，高管薪酬变动还遭到追索扣回和延期支付等起因影响。这两项起因与银行危险控制及资产品质等关系。与此同时，高管薪酬水平调减亦必定水平上反映出银行落实薪资发放向基层员工歪斜的关系规则的诚意。此外，就全体支出而言，薪酬只是高管失掉报酬的方式之一，不少银行高管还持有本行股票。

因此，银行高管薪酬水平受多重起因影响，与营收等业绩目的的正关系性弱于人均薪酬。从2023年全体走势来看，在20家系统关键性银行中，下调高管薪酬的银行占比拟大，这贴合经济下行及监管趋严的时代背景。

中国银行业协会最近发布的《中国上市银行剖析报告2023》指出，商业银行董事和高管的薪酬处罚机制，是公司控制机制的关键组成局部，具备关键的危险控制配置。综观历年各不同类型银行高管薪酬状况，可以得出两方面论断：一是，薪酬金额排序上，股份行高管薪酬最高，往后依次是城商行、农商行和大型银行；第二，近年，随同银行业竞争日益加剧，大型银行高管薪酬走势与其余三类机构雷同，有走高趋向。必定水平上折射出大型银行内行业分化格式下呈优胜之势。

银行业薪酬仍有长处

银行业薪酬升降有哪些手腕？降薪之后的银行薪酬还有竞争力吗？

多位银行业人士对南边周末新金融钻研核心钻研员示意，银行紧缩老本的方式有很多种。如，经过参与业绩考核目的（KPI）、暂停营销外岗位升职通道、提高危险资产与绩效奖金挂钩系数等，都可以到达紧缩老本的目的。理想上，内行业环境不景的状况下，多家银行老本支出比逐年回升。这象征着成功雷同的运营目的，银行须要付出更大的代价。

南边周末新金融钻研核心测算42家上市银行2021年-2023年老本支出比均值可佐证上述观念。数据显示，2023年底，上市银行老本支出比超出30%，且仍出现回升趋向。关于投资者而言，较低的老本支出比象征着企业有着更好的运营效率和老本控制才干。

某股份行一线市区分行业务部门担任人示意，只管近期关于某银行薪酬“打折”的风闻满城风雨，但业内对此事的反响其实相对清淡。银行业务部门按业绩调配薪酬是惯常做法。业绩好的时刻，薪酬给得多；业绩差的时刻，薪酬人造缩水。涨跌幅大小反映出各行处罚机制保守还是保守。

另有一位股份行总行控制岗担任人称，作为顺周期行业，银行运营业绩与国民经济开展水平亲密关系。在经济下行周期内，银行业营膨胀小，与之相应的薪酬缩小亦属反常。此外，鉴于银行运营的扩散性和业务多样化，同一银行不同业务部门或不同分行的薪酬发放也存在差异，双方面“降薪”之说并不成立。

该人士还示意，监管层对金融业薪资结构疑问关注已久。财政部于2022年下发的《财政部关于进一步增强国有金融企业财务控制的通知》要求，增强金融企业对一线员工、基层员工的薪资歪斜，正当控制岗位调配级差；再度强调针对高管及关键岗位的追索扣回机制。其目的就在于轻薄财经纪律、整饬财经次第。在此政策下，金融企业控制层的薪水或将继续调整，早些年关于“金融精英”的说法或将不再被人提及。

南边周末新金融钻研核心钻研员同期调研3家不同银行的基层业务岗员工得悉，仅有一家银行对公业务岗薪酬水平出现了20%左右的缩水。该员工示意，基层营销岗的营销费用由总行发放，而营销费用多少与银行全体运营业绩挂钩。营销费用不多，业务难做，拿到手的钱人造就少。

另有2家银行支行员工则示意，降薪倒是没觉得，但业绩考核近年确实越来越“卷”。内行业趋向下，资源开掘及变现显得愈发关键。

对比其它行业，降薪之后的银行薪酬水平竞争力如何？

国度统计局最新发布的数据显示，2023年，金融业平均工资为19.7万元，同比增长13.4%，在一众行业中涨幅最高，也是城镇非私营单位行业中唯二增速超出10%的行业。人均工资水平仅次于“信息传输、软件和信息技术服务业”。

南边周末新金融钻研核心以为，内行业进入微利时代及监管层注重规范财经纪律的背景下，银行业薪酬结构将出现以下两重趋向：基于运营业绩及资产品质等目的考量之上的分化。内行业资源有限而竞争者众的局势下，绩优者才有或者取得更多的休息报酬。这亦吻合以后各银行增强业绩考核的外在逻辑。与此同时，薪酬发放将进一步向基层员工歪斜。该项做法岂但无利于处罚银行的业务导向，对整肃行业内风尚亦有裨益。

银监会的监管对象和保监会、证监会冲突吗？中国银监会负责多所有金融机构的监管，对吗？

我国是实行分业监管的，保监会主要负责保险、证监会主要负责证券的监管。 楼主可能看错了，银监会只是对“全国银行业金融机构及其业务活动监督管理”，指的是银行业金融机构，银行业金融机构除了银行外还包括信托、资产管理公司、财务公司等，银监法定义的非银行金融机构通常只的是由银监会监管的“信托、资产管理公司、财务公司”等，不包括保险和证券。 当然，有时也存在多个监管部门对一家机构同时监管的情况，如上市银行就同时由银监会和证监会监管，但监管部门间还是要较为明确的分工的，他们之间也建立了联席会议制度，以加强协作明确各自的监管界限。

金融学作业，简述四大银行不良资产发展状况。

四大银行改革的过程中有这样那样的困难存在，但给人的印象却是四大行对上市还是显得比较急迫的，因此四大银行改革首先需要解决的不良资产问题就显得格外急迫。 巨大的不良资产是一个很难以解决的沉重包袱，标准普尔发布的数据表明中国银行业不良资产比例大概在44%～45%，比率甚至比深受不良资产之害的日本银行还要高，世界前20名的银行不良资产率只有3.2%，差距太大了！四大银行资本金是5%，而不良资产率是44%，不良资产存在很大的不确定性，大约一半的坏帐，即比率是22%，如果这么计算净资产率是负的27%！超级亏损企业！四大行消化坏账至国际标准的努力要持续至少5至17年，这是一个长期的计划。

什么是招商银行？

成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。 自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（股票代码），是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。 目前，招商银行总资产逾7000亿元，在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”的最新排名中，资产总额居前150位。 经过21年的发展，招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成为了一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，初步形成了立足深圳、辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。 目前在境内30多个大中城市、香港设有分行，网点总数400多家，并于2007年在美国纽约设立了纽约分行，还与世界93多个国家和地区的1210多家银行建立了代理行关系。 21年来，招商银行在革新金融产品与服务方面创造了数十个第一，较好地适应了市场和客户不断变化的需求，被广大客户和社会公众称誉为国内创新能力强、服务好、技术领先的银行。 为中国银行业的改革和发展作出了有益的探索，同时也取得了良好的经营业绩。 根据2005年度报告，招商银行人均效益、股本回报率等重要经营指标位居国内银行业前列。 近年来，招商银行连续被境内外媒体授予“中国本土最佳商业银行”、“中国最受尊敬企业”、“中国十佳上市公司”等多项殊荣。